Xử lý Tranh chấp và Hoàn tiền với SHOPLINE Payments

Nếu bạn chấp nhận thẻ tín dụng qua SHOPLINE Payments, bạn có thể sẽ phải xử lý các tranh chấp giao dịch thẻ tín dụng. Tranh chấp giao dịch có nghĩa là một giao dịch kinh doanh bị chủ thẻ tín dụng hoặc ngân hàng phát hành (ngân hàng phát hành) phản đối. Khách hàng có thể nộp đơn tranh chấp giao dịch vì nhiều lý do khác nhau, chẳng hạn như không nhận được sản phẩm hoặc dịch vụ, sản phẩm bị lỗi, doanh nghiệp không nhận diện được, giao dịch gian lận, và các lý do khác.

Vì các giao dịch trực tuyến không yêu cầu sự hiện diện vật lý của thẻ tín dụng để xác thực thông tin chủ thẻ, nên khả năng xảy ra tranh chấp giao dịch tương đối cao.

Tìm hiểu các loại tranh chấp giao dịch phổ biến, cách xử lý chúng và cách ngăn ngừa gian lận trong bài viết này.

Các loại tranh chấp giao dịch

Tranh chấp giao dịch thường liên quan đến việc chủ thẻ phản đối một khoản phí với ngân hàng phát hành. Hiện nay, các loại tranh chấp giao dịch thẻ tín dụng chủ yếu bao gồm yêu cầu truy xuất và hoàn tiền (chargeback).

Yêu cầu truy xuất

Yêu cầu truy xuất xảy ra khi chủ thẻ tranh chấp một khoản phí thẻ tín dụng và yêu cầu ngân hàng phát hành điều tra chi tiết đơn hàng. Tuy nhiên, ngân hàng không hoàn tiền ngay lập tức cho chủ thẻ. Thay vào đó, đội ngũ SHOPLINE Payments sẽ liên hệ với bạn qua email thông báo có yêu cầu truy xuất cần xử lý. Bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng và gửi cho đội ngũ SHOPLINE Payments trong vòng hai ngày. Nếu không, yêu cầu truy xuất có thể được nâng cấp thành hoàn tiền (chargeback).

 

Hoàn tiền (Chargeback)

Trong hầu hết các trường hợp, chủ thẻ sẽ khởi xướng hoàn tiền trực tiếp thay vì yêu cầu truy xuất. Khi điều đó xảy ra, ngân hàng sẽ ngay lập tức đóng băng số tiền tranh chấp và một khoản phí hoàn tiền sẽ được tính. Số tiền tranh chấp cùng với phí hoàn tiền cũng sẽ bị đóng băng trong số dư SHOPLINE Payments của bạn tương ứng. Bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng kịp thời và gửi cho đội ngũ SHOPLINE Payments, nếu không bạn có thể không nhận được số tiền tranh chấp như một phần doanh thu của mình.

Xử lý tranh chấp

Tranh chấp có thể được đưa ra vì nhiều lý do khác nhau. Xem phần tiếp theo để biết các lý do phổ biến và các phương pháp tốt nhất.

Quy trình phổ biến để xử lý yêu cầu truy xuất

1. Chủ thẻ tranh chấp một khoản phí với ngân hàng của họ.
2. Ngân hàng khởi xướng yêu cầu truy xuất. Lúc này, ngân hàng không đóng băng số tiền tranh chấp từ bạn.
3. Ngân hàng yêu cầu SHOPLINE Payments chứng minh khoản phí là hợp lệ.
4. Bạn thu thập bằng chứng để xác định xem khoản phí có hợp lệ hay không và gửi cho SHOPLINE Payments.
5. SHOPLINE Payments chuyển tiếp phản hồi và tài liệu của bạn cho ngân hàng để xử lý yêu cầu truy xuất.
6. Ngân hàng xem xét bằng chứng và thông báo cho bạn và SHOPLINE Payments về kết quả của yêu cầu.

Quy trình phổ biến để xử lý hoàn tiền

1. Chủ thẻ tranh chấp một khoản phí với ngân hàng của họ.
2. Ngân hàng khởi xướng yêu cầu hoàn tiền, đồng thời tạm giữ số tiền bị tranh chấp và một khoản phí hoàn tiền từ bạn.
3. Ngân hàng yêu cầu SHOPLINE Payments chứng minh khoản phí là hợp lệ.
4. Bạn thu thập bằng chứng để xác định xem khoản phí có hợp lệ hay không và gửi cho SHOPLINE Payments.
5. SHOPLINE Payments chuyển tiếp phản hồi và tài liệu của bạn cho ngân hàng để xử lý hoàn tiền.
6. Ngân hàng xem xét bằng chứng và thông báo cho bạn và SHOPLINE Payments về kết quả của yêu cầu.

Các biện pháp bạn có thể thực hiện để giải quyết yêu cầu thu hồi hoặc hoàn tiền

Bạn sẽ nhận được thông báo qua email của chúng tôi về tranh chấp. Mỗi email tranh chấp bao gồm chi tiết đơn hàng của khoản thanh toán bị tranh chấp và lý do cụ thể do chủ thẻ báo cáo với ngân hàng phát hành. Bạn có thể giải quyết yêu cầu thu hồi hoặc hoàn tiền theo các cách sau:

• Liên hệ với khách hàng: Bạn có thể liên hệ với khách hàng đã đặt hàng qua điện thoại hoặc email để hiểu lý do và xem vấn đề có thể được giải quyết hay không. Nếu khách hàng đồng ý rằng tranh chấp không cần thiết, họ sẽ phải liên hệ với ngân hàng của họ và yêu cầu hủy tranh chấp. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy tranh chấp.
• Kiểm tra chi tiết: Bạn có thể đăng nhập vào tài khoản SHOPLINE Payments của mình, tìm giao dịch tranh chấp cụ thể và làm theo hướng dẫn để chọn chấp nhận hoàn tiền hay gửi tài liệu bảo vệ. Tài liệu bảo vệ có thể bị trả lại để chỉnh sửa, vì vậy vui lòng thực hiện các sửa đổi cần thiết trong thời gian quy định.
• Cung cấp bằng chứng bổ sung: Sau khi ngân hàng của chủ thẻ khởi xướng yêu cầu truy xuất hoặc hoàn tiền, bạn có tối đa 2 ngày và 7 ngày tương ứng để gửi bằng chứng rằng khoản phí là hợp lệ.
  Bằng chứng bạn nên gửi phụ thuộc vào lý do tại sao chủ thẻ yêu cầu truy xuất hoặc hoàn tiền. Đảm bảo bằng chứng của bạn có liên quan và cân nhắc bao gồm các thông tin cần thiết, chẳng hạn như bằng chứng cho phép của khách hàng và việc giao hàng. Bạn cũng có thể gửi điều khoản dịch vụ và chính sách hoàn tiền được hiển thị trên trang web của bạn.

• Chấp nhận hoàn tiền: Nếu bạn thừa nhận rằng việc hoàn tiền là hợp lý, thì bạn có thể chấp nhận bằng cách không gửi bất kỳ bằng chứng nào. Số tiền tranh chấp sẽ được trả lại cho khách hàng, và phí hoàn tiền của giao dịch này sẽ được trừ vào tài khoản SHOPLINE Payments của bạn.

  Lưu ý: Nếu bạn nhận được email về việc hoàn tiền trong khi cửa hàng của bạn đang đóng hoặc được bảo vệ bằng mật khẩu, thì bạn cần làm theo liên kết trong email để đăng nhập và mua gói mới để mở lại cửa hàng. Khi bạn mở lại cửa hàng, bạn có thể gửi bằng chứng bổ sung cho việc hoàn tiền. Nếu bạn không mở lại cửa hàng, thì chỉ có thông tin giao dịch cơ bản được gửi cùng với việc hoàn tiền.

• Nếu bạn nhận được email về việc hoàn tiền trong khi cửa hàng của bạn đang đóng hoặc được bảo vệ bằng mật khẩu, thì bạn cần làm theo liên kết trong email để đăng nhập và mua gói mới để mở lại cửa hàng. Khi bạn mở lại cửa hàng, bạn có thể gửi bằng chứng bổ sung cho việc hoàn tiền. Nếu bạn không mở lại cửa hàng, thì chỉ có thông tin giao dịch cơ bản được gửi cùng với việc hoàn tiền.
• Hoàn tiền để giải quyết yêu cầu truy xuất: Nếu bạn thừa nhận rằng lý do đằng sau yêu cầu truy xuất là hợp lý, thì bạn có thể hoàn tiền đầy đủ cho khách hàng để đóng yêu cầu truy xuất. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng một khoản hoàn tiền đầy đủ có thể vẫn xảy ra nếu bạn chỉ hoàn một phần. Ngược lại, nếu bạn hoàn tiền đầy đủ, thì chủ thẻ sẽ không thể khởi xướng việc hoàn tiền.
• Gửi tài liệu bảo vệ: Bạn có thể đăng nhập vào tài khoản SHOPLINE Payments của mình, tìm giao dịch tranh chấp cụ thể và làm theo hướng dẫn để chọn chấp nhận hoàn tiền hoặc gửi tài liệu bảo vệ. Tài liệu bảo vệ có thể bị trả lại để chỉnh sửa, vì vậy vui lòng thực hiện các sửa đổi cần thiết trong thời gian quy định.

Xử lý Tranh chấp Klarna

Khi khách hàng liên hệ với Klarna để mở một trường hợp tranh chấp, họ sẽ được hướng dẫn ngay lập tức liên hệ với bạn để giải quyết trước khi Klarna can thiệp.

Tranh chấp Klarna có thể trải qua hai giai đoạn và có nhiều trạng thái khác nhau. Quá trình này thường sẽ theo luồng dưới đây.

Giai đoạn 1 - Yêu cầu Thông tin (RFI)

Sẽ có một trường hợp tranh chấp RFI (Yêu cầu Thông tin) xuất hiện trong tài khoản SHOPLINE Payments của bạn. Bạn có 21 ngày để giải quyết trường hợp này (“Thời gian Giải quyết”) với khách hàng của bạn. Các giao dịch mua không được ủy quyền sẽ được chuyển trực tiếp sang giai đoạn Hoàn tiền do tính cấp bách.

Không có phí tranh chấp nào được tính nếu tranh chấp được giải quyết trong giai đoạn RFI. Các tranh chấp Klarna được giải quyết trong giai đoạn RFI cũng sẽ không ảnh hưởng đến tỷ lệ hoàn tiền của bạn.

Trong giai đoạn RFI, một tranh chấp có thể có một trong các trạng thái sau:

• RFI đã tạo: Bạn có thể liên hệ với khách hàng để giải quyết vấn đề, hoặc chấp nhận tranh chấp trực tiếp bằng cách hoàn tiền thanh toán Klarna.
• RFI hoàn tất: Thời gian 21 ngày của Thời gian Giải quyết đã kết thúc và Klarna sẽ xác định xem tranh chấp còn hợp lệ hay không.
• RFI bị hủy: Tranh chấp đã bị khách hàng hoặc Klarna hủy bỏ.

Giai đoạn 2 - Hoàn tiền (Chargeback)

Nếu bạn và khách hàng không thể tự giải quyết trong Thời gian Giải quyết đã cho, Klarna sẽ can thiệp để điều tra. Nếu họ cho rằng tranh chấp vẫn còn hợp lệ, Klarna sẽ nâng tranh chấp lên giai đoạn Hoàn tiền. Lúc này, bạn có thể gửi thông tin và tài liệu liên quan để bảo vệ trường hợp (xem phần trước để biết chi tiết).

Lý do cho Yêu cầu Truy xuất hoặc Hoàn tiền

Mỗi ngân hàng phát hành định nghĩa hàng trăm mã hoàn tiền cụ thể, mỗi mã đại diện cho lý do chi tiết của tranh chấp. SHOPLINE Payments đã tổng hợp các mã phổ biến thành bảy loại, giúp bạn dễ dàng hơn trong việc gửi bằng chứng tương ứng.

Sản phẩm hoặc Dịch vụ không nhận được

Đối với hoàn tiền được đánh dấu là “Sản phẩm không nhận được”, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề đã hoặc có thể được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ hoàn tiền.

Cách phòng tránh:

• Đối với sản phẩm vật lý, hãy vận chuyển kịp thời sau khi thanh toán được thực hiện.
• Ước tính ngày vận chuyển và giao hàng chính xác nhất có thể, và giao tiếp rõ ràng với khách hàng. Nếu có sự chậm trễ vận chuyển bất ngờ, hãy thông báo cho khách hàng của bạn.
• Lưu giữ nhãn vận chuyển, và đối với sản phẩm có giá trị cao, hãy cân nhắc yêu cầu chữ ký của khách hàng khi nhận hàng.
• Tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng liên hệ với bạn khi họ gặp vấn đề trong việc nhận sản phẩm.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ bạn đã hoàn thành đơn hàng
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Địa chỉ giao hàng mà khách hàng đã sử dụng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng của đơn hàng
• Nhật ký hoạt động cho thấy khách hàng đã truy cập sản phẩm hoặc dịch vụ liên quan nếu sản phẩm hoặc dịch vụ là kỹ thuật số
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện tranh chấp

Sản phẩm không chấp nhận được

Đối với việc hoàn trả được đánh dấu là “Sản phẩm không chấp nhận được”, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể hoặc đã được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ việc hoàn trả. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ việc hoàn trả.

Cách phòng tránh:

• Đảm bảo rằng mô tả sản phẩm hoặc dịch vụ hiển thị trong quảng cáo, cửa hàng trực tuyến của bạn hoặc biên lai giao dịch là chính xác, đầy đủ và không gây hiểu lầm.
• Khi vận chuyển sản phẩm vật lý, hãy đảm bảo rằng bao bì và phương thức giao hàng có thể bảo vệ sản phẩm khỏi bị hư hại.
• Không bao giờ giới thiệu chủ thẻ liên hệ trực tiếp với nhà sản xuất để giải quyết vấn đề. Thực tế, doanh nghiệp bán sản phẩm chịu trách nhiệm và nên chủ động giải quyết các vấn đề.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ bạn đã hoàn thành đơn hàng
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng của đơn hàng
• Mô tả hoặc hình ảnh sản phẩm từ cửa hàng của bạn chứng minh rằng chúng đúng như mô tả
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện tranh chấp

Không xử lý tín dụng

Đối với việc hoàn trả được đánh dấu là “Không xử lý tín dụng”, khi khách hàng cho rằng sản phẩm đã mua đã được trả lại hoặc giao dịch với bạn đã bị hủy, nhưng bạn chưa hoàn tiền hoặc ghi có cho khách hàng, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể hoặc đã được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ việc hoàn trả. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ việc hoàn trả.

Cách phòng tránh:

• Có chính sách hoàn trả hoặc hủy đơn rõ ràng, dễ tìm hoặc được công khai rõ ràng với khách hàng trước khi mua hàng
• Tuân thủ chính sách đã viết một cách nhanh chóng khi khách hàng yêu cầu và đủ điều kiện nhận hoàn tiền toàn bộ hoặc một phần

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng, bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Chính sách hoàn tiền và trả hàng của bạn
• Bất kỳ email hoặc thông báo nào bạn đã gửi cho khách hàng về việc hoàn tiền
• Giải thích lý do tại sao khách hàng không đủ điều kiện nhận hoàn tiền
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp bạn thắng trong tranh chấp

Trùng lặp

Đối với giao dịch bị hoàn tiền đánh dấu là “Trùng lặp (các khoản phí)”, nếu đó là hợp lệ, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng và lịch sự hướng dẫn khách hàng liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ hoàn tiền.

Cách phòng tránh:

• Nếu thẻ tín dụng của khách hàng bị tính phí nhiều hơn một lần do nhầm lẫn cho một khoản thanh toán duy nhất, hãy hoàn tiền các khoản trùng lặp ngay lập tức.
• Gửi biên nhận chi tiết giải thích từng khoản thanh toán và làm cho khách hàng dễ dàng phân biệt lý do riêng biệt cho mỗi khoản thanh toán đã thực hiện.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng, bạn nên gửi các bằng chứng sau:

•  Giải thích lý do cho hai hoặc nhiều khoản phí
• Biên nhận cho thấy hai hoặc nhiều khoản phí là cho các sản phẩm khác nhau.
• Bất kỳ bằng chứng giao tiếp nào với khách hàng giúp khách hàng nhận thức được chi tiết các khoản phí
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp bạn thắng trong tranh chấp

Không nhận diện được

Đối với giao dịch bị hoàn tiền đánh dấu là “Không nhận diện được”, khi khách hàng không nhận ra chi tiết giao dịch trên sao kê thẻ tín dụng của họ, và đôi khi họ có thể đã quên về giao dịch mua, hoặc một người bạn hoặc thành viên gia đình đã thực hiện giao dịch thay họ, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể hoặc đã được giải quyết, hãy lịch sự hướng dẫn khách hàng liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ hoàn tiền.

Cách phòng tránh:

• Đảm bảo mô tả trên sao kê của bạn dễ nhận biết với khách hàng và phản ánh URL hoặc tên doanh nghiệp mà họ sẽ liên kết với giao dịch mua của mình.
• Gửi biên nhận ngay khi thanh toán để khách hàng có thể nhớ lại những gì họ đã thanh toán.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ bạn đã hoàn thành đơn hàng
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Địa chỉ IP và quốc gia/khu vực của đơn hàng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng cho đơn hàng
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện tranh chấp

Chung

Đối với các giao dịch bị hoàn tiền đánh dấu là “Chung”, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể hoặc đã được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ yêu cầu hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ yêu cầu hoàn tiền.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Chi tiết về các sản phẩm đã được đặt hàng
• Ngày và giờ đơn hàng đã được hoàn thành
• Thông tin thanh toán của khách hàng
• Địa chỉ IP và quốc gia/khu vực của khách hàng
• Email hoặc các liên lạc khác bạn đã có với khách hàng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng cho đơn hàng
• Bằng chứng về các khoản hoàn tiền hoặc gửi hàng thay thế trước đó
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện tranh chấp

Gian lận

Đối với các giao dịch bị hoàn tiền đánh dấu là “Gian lận”, khi chủ thẻ cho rằng họ không ủy quyền thanh toán, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Khách hàng có thể đã quên về giao dịch mua, hoặc một người bạn hoặc thành viên gia đình đã thực hiện giao dịch thay họ. Nếu khách hàng đồng ý rằng khoản phí là hợp lý, hãy hướng dẫn khách hàng liên hệ với ngân hàng để hủy bỏ yêu cầu hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ yêu cầu hoàn tiền. Tìm hiểu các phương pháp tốt nhất để ngăn ngừa gian lận trong phần tiếp theo.

Nếu bạn tin rằng khách hàng đã nhầm lẫn hoặc không trung thực, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ đơn hàng đã được hoàn thành
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Email hoặc các liên lạc khác bạn đã có với khách hàng
• Địa chỉ IP và quốc gia/khu vực của đơn hàng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng cho đơn hàng
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện tranh chấp

Ngăn chặn các giao dịch gian lận

Bất kỳ giao dịch nào không có sự cho phép của chủ thẻ đều được coi là giao dịch gian lận. Các giao dịch gian lận có thể dẫn đến việc hoàn tiền và gây thiệt hại cho bạn. Trong quá trình giao dịch, bạn nên cố gắng phát hiện các điểm bất thường và hành động phù hợp.

Sản phẩm được gửi đến cùng một địa chỉ mặc dù đơn hàng được đặt bởi các khách hàng khác nhau

Trong trường hợp các đơn hàng được đặt qua các IP, tên người dùng, địa chỉ email và khu vực khác nhau nhưng lại được gửi đến cùng một địa chỉ giao hàng, rất có khả năng đó là các đơn hàng gian lận. Bạn có thể sử dụng thông tin thanh toán để liên hệ với khách hàng và xác định xem có phải trường hợp gian lận hay không.

Đơn hàng có giá trị giao dịch lớn hơn nhiều so với bình thường

Nếu bạn nhận được một đơn hàng có giá trị cao hơn nhiều so với bình thường, bạn nên liên hệ với khách hàng để xác minh danh tính và hiểu rõ lý do thực sự đằng sau giao dịch lớn này. Bạn cần cảnh giác với bất kỳ yêu cầu phi lý hoặc giải thích không hợp lý nào.

Xác minh xem địa chỉ IP có khớp với địa chỉ giao hàng không

Địa chỉ IP mà kẻ gian sử dụng khi đặt hàng có thể không khớp với địa chỉ giao hàng. Bạn có thể sử dụng Google Maps và các công cụ miễn phí như WhatIsMyIP.com để nhanh chóng kiểm tra tính hợp lệ của một địa chỉ IP cụ thể. Bạn cũng có thể kiểm tra khoảng cách giữa địa chỉ người nhận và địa chỉ IP. Nếu khoảng cách giữa hai địa chỉ này lớn (ví dụ: khác quốc gia), thì bạn cần cảnh giác. Tất nhiên, nếu việc mua hàng là để làm quà tặng hoặc thay mặt người khác, thì hai địa chỉ này có thể chấp nhận được.

Đơn hàng chứa các sản phẩm có giá trị cao dễ dàng bán lại hoặc chuyển đổi thành tiền mặt

Các sản phẩm điện tử, đặc biệt là các sản phẩm có thương hiệu, dễ dàng được bán lại để lấy tiền mặt. Các nhà bán hàng có sản phẩm giá trị cao thường dễ bị tấn công gian lận hơn. Trong những trường hợp như vậy, bạn cũng có thể hỏi thông tin đơn hàng qua điện thoại bằng cách đặt các câu hỏi đơn giản để xem phản ứng của khách hàng. Ví dụ, bạn có thể kiểm tra lại địa chỉ giao hàng, số điện thoại, tên và các thông tin khác để xác nhận danh tính.

Đơn hàng yêu cầu giao hàng “nhanh” hoặc “trong vòng 24 giờ”

Kẻ gian không quan tâm đến chi phí vận chuyển và luôn yêu cầu giao hàng “nhanh” hoặc “trong vòng 24 giờ”. Bạn nên rất cảnh giác với hành vi này. Đối với các mặt hàng vật lý, thường được khuyên nên trì hoãn việc giao hàng từ 24 đến 48 giờ. Thời gian giao hàng trì hoãn này cho phép chủ thẻ có cơ hội nhận biết và báo cáo các hoạt động gian lận trên tài khoản của họ. Trong những trường hợp như vậy, mặc dù bạn vẫn có thể nhận được các báo cáo tranh chấp gian lận, ít nhất bạn sẽ không mất sản phẩm.

Xác thực địa chỉ email

Tìm kiếm địa chỉ email trên Google hoặc bất kỳ công cụ tìm kiếm nào khác có thể tiết lộ liệu địa chỉ email đó đã từng được sử dụng trong các vụ gian lận đã được ghi nhận hay không. Bạn cũng có thể tìm thấy các bài đăng trên mạng xã hội hoặc thông tin khác liên kết khách hàng với địa chỉ email đó.

Gọi số điện thoại trên đơn hàng

Khách hàng gian lận thường sử dụng số điện thoại không hợp lệ. Nếu có người nghe máy, hãy hỏi họ một số câu hỏi đơn giản về đơn hàng và xem cách họ trả lời. Họ có biết địa chỉ, số điện thoại, email và tên mà họ đã sử dụng không? Họ có gặp khó khăn khi cung cấp những thông tin đơn giản không? Xác nhận với khách hàng rằng giao dịch là hợp pháp (hãy nhớ lưu lại bản ghi cuộc trò chuyện) trước khi tiến hành giao hàng. Bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ như 411.com để đảm bảo số điện thoại nằm trong cùng mã vùng với địa chỉ thanh toán.

Thiết lập xác thực 3D

Xác thực 3D là dịch vụ do các công ty thẻ tín dụng cung cấp nhằm giúp khách hàng mua sắm trực tuyến an toàn hơn. Đây là hệ thống xác thực giữa các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thu hộ và doanh nghiệp nhằm đảm bảo các giao dịch được xử lý an toàn. Khi thực hiện mua hàng trực tuyến, chủ thẻ phải nhập mã PIN đã được thiết lập trước, tương tự như khi nhập mã PIN tại cây ATM, để ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng.

Sau khi khách hàng nhập thông tin thẻ tín dụng (tên, số thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật) và gửi đi, họ sẽ được chuyển đến trang xác thực 3D. Họ có thể chọn nhận mã xác thực động qua SMS hoặc nhập mã xác thực tĩnh đã được thiết lập trong ngân hàng trực tuyến của họ. Ngân hàng phát hành sẽ xác minh thông tin và mã, và khi được xác nhận, thanh toán sẽ được phê duyệt và hoàn tất.

Mục đích của Quỹ dự trữ

Quỹ dự trữ được sử dụng để ngăn chặn số dư âm trong tài khoản SHOPLINE Payments của bạn do các tranh chấp hoặc hoàn tiền. Chúng tôi sẽ giữ lại một tỷ lệ phần trăm* từ các giao dịch thành công của cửa hàng trực tuyến của bạn làm khoản đặt cọc, được sử dụng trong trường hợp hoàn tiền hoặc giao dịch bị tranh chấp.

Nếu không cần sử dụng quỹ dự trữ, chúng tôi sẽ giải phóng quỹ sau một khoảng thời gian nhất định* và chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bạn như các khoản thanh toán thông thường.

Đội ngũ SHOPLINE Payments sẽ xem xét từng doanh nghiệp theo từng trường hợp cụ thể. Nếu cần giữ lại một tỷ lệ phần trăm quỹ cho doanh nghiệp của bạn, đội ngũ SHOPLINE Payments sẽ thông báo trước cho bạn.