Xử lý tranh chấp và hoàn tiền với SHOPLINE Payments

Nếu bạn chấp nhận thẻ tín dụng với SHOPLINE Payments, bạn có thể sẽ phải đối mặt với các tranh chấp giao dịch thẻ tín dụng. Một tranh chấp giao dịch có nghĩa là một giao dịch kinh doanh bị tranh chấp bởi người sở hữu thẻ tín dụng hoặc ngân hàng phát hành (nhà phát hành). Khách hàng có thể nộp đơn tranh chấp giao dịch vì nhiều lý do khác nhau, chẳng hạn như không nhận được sản phẩm hoặc dịch vụ, sản phẩm bị lỗi, doanh nghiệp không rõ ràng, giao dịch gian lận, và nhiều lý do khác.

Vì các giao dịch trực tuyến không yêu cầu sự hiện diện vật lý của thẻ tín dụng để xác thực thông tin của chủ thẻ, khả năng xảy ra tranh chấp giao dịch là tương đối cao.

Tìm hiểu về các loại tranh chấp giao dịch phổ biến, cách xử lý chúng và cách ngăn chặn gian lận trong bài viết này.

Các loại tranh chấp giao dịch

Các tranh chấp giao dịch thường liên quan đến việc chủ thẻ tranh chấp một khoản phí với ngân hàng phát hành (nhà phát hành). Hiện tại, các loại tranh chấp giao dịch thẻ tín dụng chủ yếu bao gồm yêu cầu thu hồi và hoàn tiền.

Yêu cầu thu hồi

Yêu cầu thu hồi xảy ra khi một chủ thẻ tranh chấp một khoản phí thẻ tín dụng và yêu cầu ngân hàng phát hành điều tra về chi tiết đơn hàng. Tuy nhiên, ngân hàng không ngay lập tức hoàn lại số tiền tranh chấp cho chủ thẻ. Thay vào đó, đội ngũ SHOPLINE Payments sẽ liên hệ với bạn qua email thông báo rằng có một yêu cầu thu hồi cần được xử lý. Bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng và gửi nó cho đội ngũ SHOPLINE Payments trong vòng hai ngày. Nếu không, yêu cầu thu hồi có thể được nâng lên thành hoàn tiền.

Hoàn tiền

Trong hầu hết các trường hợp, chủ thẻ sẽ khởi xướng một yêu cầu hoàn tiền trực tiếp thay vì yêu cầu thu hồi. Khi điều đó xảy ra, ngân hàng sẽ ngay lập tức đóng băng số tiền tranh chấp và một khoản phí hoàn tiền sẽ được tính. Số tiền tranh chấp, cùng với phí hoàn tiền, cũng sẽ bị đóng băng trong số dư SHOPLINE Payments của bạn tương ứng. Bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng kịp thời và gửi nó cho đội ngũ SHOPLINE Payments, nếu không bạn có thể không nhận được số tiền tranh chấp như một phần doanh thu của mình.

Xử lý tranh chấp

Các tranh chấp có thể được nêu ra vì nhiều lý do khác nhau. Xem phần tiếp theo để biết các lý do phổ biến và các phương pháp tốt nhất.

Các quy trình phổ biến để xử lý yêu cầu thu hồi

1. Chủ thẻ tranh chấp một khoản phí với ngân hàng của họ.
2. Ngân hàng khởi xướng một yêu cầu thu hồi. Tại thời điểm này, ngân hàng không đóng băng số tiền tranh chấp từ bạn.
3. Ngân hàng yêu cầu SHOPLINE Payments chứng minh rằng khoản phí là hợp lệ.
4. Bạn thu thập bằng chứng để xác định xem khoản phí có hợp lệ hay không và gửi nó cho SHOPLINE Payments.
5. SHOPLINE Payments chuyển tiếp phản hồi và tài liệu của bạn cho yêu cầu thu hồi đến ngân hàng.
6. Ngân hàng xem xét bằng chứng và thông báo cho bạn và SHOPLINE Payments về kết quả của yêu cầu.

Các quy trình phổ biến để xử lý hoàn tiền

1. Chủ thẻ tranh chấp một khoản phí với ngân hàng của họ.
2. Ngân hàng khởi xướng một yêu cầu hoàn tiền, và trong khi đó, đóng băng số tiền tranh chấp và một khoản phí hoàn tiền từ bạn.
3. Ngân hàng yêu cầu SHOPLINE Payments chứng minh rằng khoản phí là hợp lệ.
4. Bạn thu thập bằng chứng để xác định xem khoản phí có hợp lệ hay không và gửi nó cho SHOPLINE Payments.
5. SHOPLINE Payments chuyển tiếp phản hồi và tài liệu của bạn cho yêu cầu hoàn tiền đến ngân hàng.
6. Ngân hàng xem xét bằng chứng và thông báo cho bạn và SHOPLINE Payments về kết quả của yêu cầu.

Các biện pháp bạn có thể thực hiện để giải quyết một yêu cầu thu hồi hoặc hoàn tiền

Bạn sẽ nhận được thông báo qua email về tranh chấp. Mỗi email tranh chấp bao gồm chi tiết đơn hàng của khoản thanh toán bị tranh chấp và lý do cụ thể được báo cáo bởi chủ thẻ cho ngân hàng phát hành. Bạn có thể giải quyết một yêu cầu thu hồi hoặc hoàn tiền theo các cách sau:

• Liên hệ với khách hàng: Bạn có thể liên hệ với khách hàng đã đặt hàng qua điện thoại hoặc email để hiểu lý do và xem liệu vấn đề có thể được giải quyết hay không. Nếu khách hàng đồng ý rằng tranh chấp là không cần thiết, họ sẽ phải liên hệ với ngân hàng của họ và yêu cầu họ hủy bỏ tranh chấp. Bạn cũng nên nộp bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ tranh chấp.
• Kiểm tra chi tiết: Bạn có thể đăng nhập vào tài khoản SHOPLINE Payments của mình, tìm giao dịch tranh chấp cụ thể và làm theo hướng dẫn để chọn xem có chấp nhận chargeback hay nộp tài liệu bảo vệ. Tài liệu bảo vệ có thể được trả lại để sửa đổi, vì vậy hãy thực hiện các sửa đổi cần thiết trong khoảng thời gian quy định.
• Cung cấp bằng chứng bổ sung: Sau khi ngân hàng của chủ thẻ khởi xướng một yêu cầu hoặc chargeback, bạn có tối đa 2 ngày và 7 ngày tương ứng để nộp bằng chứng rằng giao dịch là hợp lệ.
  Bằng chứng bạn nên nộp phụ thuộc vào lý do mà chủ thẻ yêu cầu một yêu cầu hoặc chargeback. Đảm bảo rằng bằng chứng của bạn có liên quan và xem xét việc bao gồm thông tin cần thiết, chẳng hạn như chứng minh sự ủy quyền của khách hàng và việc giao hàng. Bạn cũng có thể nộp các điều khoản dịch vụ và chính sách hoàn tiền được hiển thị trên trang web của bạn.

• Chấp nhận chargeback: Nếu bạn thừa nhận rằng chargeback là hợp lý, thì bạn có thể chấp nhận nó bằng cách không nộp bất kỳ bằng chứng nào. Số tiền tranh chấp sẽ được trả lại cho khách hàng, và phí chargeback của giao dịch này sẽ được trừ từ tài khoản SHOPLINE Payments của bạn.

  Ghi chú: Nếu bạn nhận được email về một chargeback trong khi cửa hàng của bạn đang đóng hoặc được bảo vệ bằng mật khẩu, thì bạn cần làm theo liên kết trong email để đăng nhập và mua một kế hoạch mới để mở lại cửa hàng. Khi bạn mở lại cửa hàng của mình, bạn có thể nộp bằng chứng bổ sung cho chargeback. Nếu bạn không mở lại cửa hàng của mình, thì chỉ có thông tin giao dịch cơ bản được nộp cùng với chargeback.

• Nếu bạn nhận được email về một chargeback trong khi cửa hàng của bạn đang đóng hoặc được bảo vệ bằng mật khẩu, thì bạn cần làm theo liên kết trong email để đăng nhập và mua một kế hoạch mới để mở lại cửa hàng. Khi bạn mở lại cửa hàng của mình, bạn có thể nộp bằng chứng bổ sung cho chargeback. Nếu bạn không mở lại cửa hàng của mình, thì chỉ có thông tin giao dịch cơ bản được nộp cùng với chargeback.
• Hoàn tiền để giải quyết một yêu cầu: Nếu bạn thừa nhận rằng lý do phía sau một yêu cầu là hợp lý, thì bạn có thể hoàn tiền đầy đủ cho khách hàng để đóng yêu cầu. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng một chargeback đầy đủ vẫn có thể xảy ra nếu bạn hoàn tiền một phần. Mặt khác, nếu bạn hoàn tiền đầy đủ, thì chủ thẻ sẽ không thể khởi xướng một chargeback.
• Nộp tài liệu bảo vệ: Bạn có thể đăng nhập vào tài khoản SHOPLINE Payments của mình, tìm giao dịch tranh chấp cụ thể và làm theo hướng dẫn để chọn xem có chấp nhận chargeback hay nộp tài liệu bảo vệ. Tài liệu bảo vệ có thể được trả lại để sửa đổi, vì vậy hãy thực hiện các sửa đổi cần thiết trong khoảng thời gian quy định.

Xử lý tranh chấp Klarna

Khi một khách hàng liên hệ với Klarna để mở một trường hợp tranh chấp, họ sẽ ngay lập tức được hướng dẫn để liên hệ với bạn nhằm giải quyết trước khi có bất kỳ sự can thiệp nào từ Klarna.

Tranh chấp Klarna có thể trải qua hai giai đoạn và có nhiều trạng thái khác nhau. Quy trình sẽ thường theo dòng chảy dưới đây.

Giai đoạn 1 - RFI

Sẽ có một trường hợp tranh chấp RFI (Yêu cầu Thông tin) xuất hiện trong tài khoản SHOPLINE Payments của bạn. Bạn có 21 ngày để giải quyết trường hợp này (“Thời gian Giải quyết”) với khách hàng của bạn. Các giao dịch mua không được ủy quyền sẽ được chuyển trực tiếp đến giai đoạn Chargeback do tính cấp bách. 

Không có phí tranh chấp nào sẽ được tính nếu tranh chấp được giải quyết trong giai đoạn RFI. Các tranh chấp Klarna được giải quyết trong giai đoạn RFI cũng sẽ không được tính vào tỷ lệ chargeback của bạn.

Trong giai đoạn RFI, một tranh chấp có thể có một trong các trạng thái sau:

• RFI đã tạo: Bạn có thể liên hệ với khách hàng để giải quyết vấn đề, hoặc chấp nhận tranh chấp trực tiếp bằng cách hoàn tiền cho khoản thanh toán Klarna. 
• RFI hoàn tất: Thời gian 21 ngày của Thời gian Giải quyết đã trôi qua và Klarna sẽ xác định xem một tranh chấp có còn hợp lệ hay không.
• RFI đã hủy: Tranh chấp đã bị hủy bởi khách hàng hoặc Klarna. 

Giai đoạn 2 - Chargeback

Nếu bạn và khách hàng không thể đạt được giải pháp riêng trong thời gian Giải quyết đã cho, Klarna sẽ can thiệp để điều tra. Nếu họ tin rằng tranh chấp vẫn còn hợp lệ, Klarna sẽ nâng cao tranh chấp lên giai đoạn Chargeback. Tại thời điểm này, bạn có thể nộp thông tin và tài liệu liên quan để bảo vệ trường hợp (xem phần trước để biết chi tiết).

Lý do cho một yêu cầu hoặc một chargeback

Mỗi ngân hàng phát hành định nghĩa hàng trăm mã chargeback cụ thể, mỗi mã đại diện cho lý do chi tiết cho các tranh chấp. SHOPLINE Payments đã tóm tắt các mã phổ biến thành bảy phân loại, điều này có thể hỗ trợ bạn tốt hơn trong việc nộp bằng chứng tương ứng.

Sản phẩm hoặc dịch vụ không nhận được

Đối với chargeback được đánh dấu là “Sản phẩm không nhận được”, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng của bạn liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ chargeback. Bạn cũng nên nộp bằng chứng cho thấy khách hàng đã đồng ý hủy bỏ chargeback.

Cách ngăn chặn điều này:

• Đối với sản phẩm vật lý, hãy giao hàng ngay sau khi thanh toán được thực hiện.
• Ước lượng ngày giao hàng và ngày nhận hàng một cách chính xác nhất có thể, và giao tiếp rõ ràng với khách hàng của bạn. Nếu có sự chậm trễ trong việc giao hàng xảy ra bất ngờ, hãy giữ cho khách hàng của bạn được thông báo.
• Lưu giữ nhãn vận chuyển, và đối với các sản phẩm có giá trị cao, hãy xem xét yêu cầu chữ ký của khách hàng khi nhận hàng.
• Giúp khách hàng dễ dàng liên hệ với bạn khi họ gặp vấn đề trong việc nhận sản phẩm của họ.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng của mình, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ mà bạn đã hoàn thành đơn hàng
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Địa chỉ giao hàng mà khách hàng đã sử dụng
• Thông tin giao hàng hoặc vận chuyển của đơn hàng
• Nhật ký hoạt động cho thấy khách hàng đã truy cập vào sản phẩm hoặc dịch vụ liên quan nếu sản phẩm hoặc dịch vụ đó là kỹ thuật số
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp giành chiến thắng trong tranh chấp

Sản phẩm không chấp nhận

Đối với khoản hoàn tiền được đánh dấu là “Sản phẩm không chấp nhận”, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng của bạn liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ khoản hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng rằng khách hàng đã đồng ý hủy bỏ khoản hoàn tiền.

Cách ngăn chặn:

• Đảm bảo rằng mô tả của sản phẩm hoặc dịch vụ được hiển thị trong quảng cáo, cửa hàng trực tuyến của bạn hoặc biên lai giao dịch là chính xác, đầy đủ và không gây hiểu lầm.
• Khi vận chuyển sản phẩm vật lý, hãy đảm bảo rằng bao bì và phương thức giao hàng có thể bảo vệ sản phẩm khỏi bị hư hại.
• Không bao giờ chuyển khách hàng đến nhà sản xuất để giải quyết vấn đề trực tiếp. Thực tế, doanh nghiệp bán sản phẩm có trách nhiệm và nên chủ động giải quyết vấn đề.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng của mình, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ mà bạn đã hoàn thành đơn hàng
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Thông tin giao hàng hoặc vận chuyển cho đơn hàng
• Mô tả hoặc hình ảnh của các sản phẩm từ cửa hàng của bạn chứng minh rằng chúng đúng như mô tả
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp giành chiến thắng trong tranh chấp

Tín dụng không được xử lý

Đối với khoản hoàn tiền được đánh dấu là “Tín dụng không được xử lý”, nơi khách hàng đã yêu cầu rằng sản phẩm đã mua được trả lại hoặc giao dịch với bạn đã bị hủy, nhưng bạn vẫn chưa hoàn tiền hoặc tín dụng cho khách hàng, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng của bạn liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ khoản hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng rằng khách hàng đã đồng ý hủy bỏ khoản hoàn tiền.

Cách ngăn chặn:

• Có một chính sách hoàn trả hoặc hủy bỏ rõ ràng mà dễ dàng tìm thấy hoặc được công khai rõ ràng cho khách hàng trước khi mua hàng
• Tôn trọng các chính sách bằng văn bản của bạn ngay lập tức khi khách hàng yêu cầu và có quyền được hoàn tiền toàn bộ hoặc một phần

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng của mình, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Chính sách hoàn tiền và trả hàng của bạn
• Bất kỳ email hoặc thông báo nào bạn đã gửi cho khách hàng về việc hoàn tiền
• Giải thích lý do tại sao khách hàng không có quyền được hoàn tiền
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp giành chiến thắng trong tranh chấp

Trùng lặp

Đối với khoản hoàn tiền được đánh dấu là “Trùng lặp (các khoản phí)”, nếu nó hợp lệ, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng và hướng dẫn khách hàng của bạn liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ khoản hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng rằng khách hàng đã đồng ý hủy bỏ khoản hoàn tiền.

Cách ngăn chặn:

• Nếu thẻ tín dụng của khách hàng bị tính phí nhiều hơn một lần cho một khoản thanh toán duy nhất, hãy hoàn tiền cho các khoản phí trùng lặp ngay lập tức.
• Gửi biên lai chi tiết giải thích mỗi khoản thanh toán và làm cho nó dễ dàng phân biệt lý do duy nhất cho mỗi khoản thanh toán đã thực hiện.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng của mình, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

•  Giải thích lý do cho hai hoặc nhiều khoản phí
• Biên lai cho thấy rằng hai hoặc nhiều khoản phí là cho các sản phẩm khác nhau.
• Bất kỳ bằng chứng nào về việc giao tiếp với khách hàng khiến khách hàng nhận thức được chi tiết của các khoản phí
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp giành chiến thắng trong tranh chấp

Không nhận diện

Đối với khoản hoàn tiền được đánh dấu là “Không nhận diện”, nơi khách hàng không nhận ra chi tiết giao dịch trên sao kê thẻ tín dụng của họ, và đôi khi họ có thể đã quên về việc mua hàng, hoặc một người bạn hoặc thành viên trong gia đình đã thực hiện việc mua hàng thay mặt họ, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng của bạn liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ khoản hoàn tiền. Bạn cũng nên gửi bằng chứng rằng khách hàng đã đồng ý hủy bỏ khoản hoàn tiền.

Cách ngăn chặn:

• Đảm bảo mô tả trên sao kê của bạn dễ nhận biết với khách hàng và phản ánh URL hoặc tên doanh nghiệp mà họ sẽ liên kết với việc mua hàng của họ.
• Gửi biên lai ngay khi thanh toán để khách hàng của bạn có thể nhớ những gì họ đã thanh toán.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng của mình, thì bạn nên gửi các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ bạn đã hoàn thành đơn hàng
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Địa chỉ IP và quốc gia/khu vực của đơn hàng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng cho đơn hàng
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện

Chung

Đối với khoản hoàn tiền được đánh dấu là “Chung”, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Nếu vấn đề có thể được giải quyết, hãy hướng dẫn khách hàng của bạn liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ khoản hoàn tiền. Bạn cũng nên nộp bằng chứng rằng khách hàng đã đồng ý hủy bỏ khoản hoàn tiền.

Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận với khách hàng của mình, bạn nên nộp các bằng chứng sau:

• Chi tiết về các sản phẩm đã được đặt hàng
• Ngày và giờ mà đơn hàng được hoàn thành
• Thông tin thanh toán của khách hàng
• Địa chỉ IP và quốc gia/khu vực của khách hàng
• Email hoặc các thông tin liên lạc khác mà bạn đã có với khách hàng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng cho đơn hàng
• Bằng chứng về các khoản hoàn tiền hoặc giao hàng thay thế trước đó
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện

Gian lận

Đối với khoản hoàn tiền được đánh dấu là “Gian lận”, nơi chủ thẻ khẳng định họ không ủy quyền cho khoản thanh toán, bạn nên cố gắng liên hệ với khách hàng trước để hiểu vấn đề. Khách hàng có thể đã quên về việc mua hàng, hoặc một người bạn hoặc thành viên trong gia đình đã thực hiện giao dịch thay mặt họ. Nếu khách hàng đồng ý rằng khoản thanh toán là hợp lý, hãy hướng dẫn khách hàng của bạn liên hệ với ngân hàng của họ để hủy bỏ khoản hoàn tiền. Bạn cũng nên nộp bằng chứng rằng khách hàng đã đồng ý hủy bỏ khoản hoàn tiền. Tìm hiểu các phương pháp tốt nhất để ngăn chặn gian lận trong phần tiếp theo.

Nếu bạn tin rằng khách hàng đã nhầm lẫn hoặc không trung thực, bạn nên nộp các bằng chứng sau:

• Ngày và giờ mà đơn hàng được hoàn thành
• Thông tin thanh toán mà khách hàng đã sử dụng
• Email hoặc các thông tin liên lạc khác mà bạn đã có với khách hàng
• Địa chỉ IP và quốc gia/khu vực của đơn hàng
• Thông tin vận chuyển hoặc giao hàng cho đơn hàng
• Bất kỳ bằng chứng nào khác giúp thắng kiện

Ngăn chặn giao dịch gian lận

Bất kỳ giao dịch nào không có sự ủy quyền của chủ thẻ đều được coi là giao dịch gian lận. Giao dịch gian lận có thể dẫn đến khoản hoàn tiền và gây thiệt hại cho bạn. Trong quá trình giao dịch, bạn nên cố gắng tìm kiếm bất kỳ khía cạnh bất thường nào và hành động tương ứng.

Sản phẩm được gửi đến cùng một địa chỉ mặc dù đơn hàng được đặt bởi các khách hàng khác nhau

Trong các trường hợp đơn hàng được đặt qua các địa chỉ IP, tên người dùng, địa chỉ email và khu vực khác nhau nhưng được gửi đến cùng một địa chỉ giao hàng, có khả năng cao là đơn hàng gian lận. Bạn có thể sử dụng thông tin thanh toán để liên hệ với khách hàng và xác định xem đây có phải là trường hợp gian lận hay không.

Đơn hàng có giá trị giao dịch lớn hơn nhiều so với bình thường

Nếu bạn nhận được một đơn hàng có giá trị cao hơn nhiều so với bình thường, bạn nên liên hệ với khách hàng và xác minh danh tính của họ cũng như hiểu lý do thực sự đằng sau giao dịch lớn này. Bạn nên cảnh giác với bất kỳ yêu cầu không hợp lý hoặc giải thích vô lý nào.

Xác minh xem địa chỉ IP có khớp với địa chỉ giao hàng không

Địa chỉ IP mà kẻ gian sử dụng khi đặt hàng có thể không khớp với địa chỉ giao hàng. Bạn có thể sử dụng Google Maps và các công cụ miễn phí như WhatIsMyIP.com để nhanh chóng kiểm tra tính hợp lệ của một địa chỉ IP cụ thể. Bạn cũng có thể kiểm tra khoảng cách giữa địa chỉ người nhận và địa chỉ IP. Nếu có khoảng cách đáng kể giữa hai địa chỉ (ví dụ: các quốc gia khác nhau), thì bạn cần phải cảnh giác. Tất nhiên, nếu việc mua hàng là để tặng quà hoặc thực hiện thay mặt người khác, thì hai địa chỉ đó là chấp nhận được.

Đơn hàng chứa các sản phẩm có giá trị cao dễ bán lại hoặc kiếm tiền

Các sản phẩm điện tử, đặc biệt là các sản phẩm có thương hiệu, dễ dàng được bán lại để lấy tiền mặt. Các thương nhân bán các sản phẩm có giá trị cao dễ bị tấn công gian lận hơn. Trong những trường hợp như vậy, bạn cũng có thể hỏi về đơn hàng qua một cuộc gọi điện thoại bằng cách đặt các câu hỏi đơn giản để xem khách hàng phản ứng như thế nào. Ví dụ, bạn có thể kiểm tra lại địa chỉ giao hàng của đơn hàng, số điện thoại, tên và các thông tin khác có thể giúp xác nhận danh tính.

Đơn hàng yêu cầu giao hàng “nhanh” hoặc “trong vòng 24 giờ”

Kẻ gian không quan tâm đến chi phí vận chuyển, và họ luôn yêu cầu giao hàng “nhanh” hoặc “trong vòng 24 giờ”. Bạn nên rất cảnh giác với hành vi như vậy. Đối với các mặt hàng vật lý, thường được khuyên nên trì hoãn việc giao hàng từ 24 đến 48 giờ. Thời gian giao hàng trì hoãn này cho phép chủ thẻ có cơ hội nhận thấy và báo cáo các hoạt động gian lận trên tài khoản của họ. Trong những trường hợp như vậy, mặc dù bạn có thể vẫn nhận được các báo cáo tranh chấp gian lận, ít nhất bạn sẽ không mất sản phẩm.

Xác thực địa chỉ email

Tìm kiếm địa chỉ email trên Google hoặc bất kỳ công cụ tìm kiếm nào khác có thể tiết lộ nếu địa chỉ email đó đã được sử dụng trong các nỗ lực gian lận đã được tài liệu hóa. Bạn cũng có thể tìm thấy các bài đăng trên mạng xã hội hoặc thông tin khác liên kết khách hàng với địa chỉ email.

Gọi đến số điện thoại trên đơn hàng

Khách hàng gian lận thường sử dụng số điện thoại không hợp lệ. Nếu có ai đó trả lời điện thoại, hãy hỏi họ một số câu hỏi đơn giản về đơn hàng của họ và xem họ phản ứng như thế nào. Họ có biết địa chỉ, số điện thoại, email và tên mà họ đã sử dụng không? Họ có gặp khó khăn khi cung cấp cho bạn những thông tin đơn giản không? Xác nhận với khách hàng rằng giao dịch là hợp pháp (nhớ ghi lại thông tin liên lạc) trước khi tiến hành giao hàng. Bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ như 411.com để đảm bảo số điện thoại nằm trong cùng mã vùng với địa chỉ thanh toán. 

Thiết lập xác minh 3D  

Xác minh 3D là một dịch vụ do các công ty thẻ tín dụng cung cấp để giúp khách hàng mua sắm trực tuyến một cách an toàn. Đây là một hệ thống xác thực giữa các tổ chức phát hành thẻ, các tổ chức thu nhận và doanh nghiệp nhằm đảm bảo các giao dịch được xử lý an toàn. Khi thực hiện một giao dịch mua sắm trực tuyến, chủ thẻ phải nhập mã PIN đã được thiết lập trước, tương tự như việc nhập mã PIN tại máy ATM, để ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng. 

Sau khi khách hàng nhập thông tin thẻ tín dụng của họ (tên, số thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật) và gửi đi, họ sẽ được chuyển đến trang xác minh 3D. Họ có thể chọn nhận mã xác minh động qua SMS hoặc nhập mã xác minh tĩnh đã được thiết lập trước trong ngân hàng trực tuyến của họ. Ngân hàng phát hành sẽ xác minh thông tin và mã, và khi được xác nhận, thanh toán sẽ được ủy quyền và hoàn tất.

Mục đích của Quỹ Dự Trữ

Quỹ dự trữ được sử dụng để ngăn chặn số dư âm trong tài khoản SHOPLINE Payments của bạn do tranh chấp hoặc hoàn tiền. Chúng tôi sẽ giữ lại một tỷ lệ phần trăm* từ các giao dịch thành công của cửa hàng trực tuyến của bạn như một khoản đặt cọc, sẽ được sử dụng trong trường hợp hoàn tiền/giao dịch tranh chấp. 

Nếu không cần sử dụng quỹ dự trữ, chúng tôi sẽ giải phóng quỹ sau một khoảng thời gian nhất định* và chuyển nó vào tài khoản ngân hàng của bạn như một khoản thanh toán thông thường. 

Đội ngũ SHOPLINE Payments sẽ xem xét từng doanh nghiệp trên cơ sở từng trường hợp cụ thể. Nếu một tỷ lệ phần trăm quỹ cần được giữ lại cho doanh nghiệp của bạn, đội ngũ SHOPLINE Payments sẽ thông báo cho bạn trước.