Chương Trình Giám Sát Phản Hồi Thanh Toán và Gian Lận

SHOPLINE Payments phải tuân thủ các nghĩa vụ tài chính đối với các mạng lưới thẻ, điều này yêu cầu chúng tôi kiểm soát các rủi ro tiềm ẩn về hoàn tiền và gian lận để giữ chúng trong mức chấp nhận được. Các mạng lưới thẻ như Visa và Mastercard đặt ra các ngưỡng cho những rủi ro này. Nếu một thương nhân vượt quá các ngưỡng này, họ có thể bị đưa vào chương trình giám sát của mạng lưới thẻ. Trong thời gian này, các thương nhân có thể phải đối mặt với các hình phạt, phí bổ sung hoặc thậm chí mất quyền sử dụng dịch vụ của mạng lưới thẻ cho đến khi mức hoàn tiền hoặc gian lận của họ giảm xuống dưới giới hạn chấp nhận được.

Khi đã được đưa vào chương trình giám sát, các thương nhân có thể thực hiện các biện pháp khắc phục để giảm tỷ lệ hoàn tiền hoặc gian lận xuống dưới ngưỡng, giúp họ tránh các hạn chế tiếp theo.

Chương Trình Giám Sát Visa 

VAMP (Chương Trình Giám Sát Người Thu Hồi Visa)

Chương trình Giám Sát Người Thu Hồi Visa (VAMP) là một khuôn khổ giám sát được Visa sử dụng để đánh giá hiệu suất gian lận và tranh chấp của các người thu hồi và thương nhân. Nó áp dụng cho các giao dịch không có thẻ (CNP) được xử lý qua VisaNet, bao gồm cả giao dịch trong nước và xuyên biên giới.

Tỷ Lệ VAMP

Định nghĩa

Tỷ lệ VAMP là chỉ số cốt lõi được sử dụng để đo lường rủi ro gian lận và tranh chấp dựa trên khối lượng giao dịch.

Tỷ lệ VAMP = (Số giao dịch gian lận + Số giao dịch tranh chấp) ÷ Số giao dịch đã thanh toán

Phạm vi và loại trừ

Các giao dịch sau đây được loại trừ khỏi việc tính toán Tỷ lệ VAMP:

• Các tranh chấp được giải quyết thông qua các giải pháp Trước Hoàn Tiền
• Các giao dịch gian lận được báo cáo theo TC40 đáp ứng tiêu chí Bằng Chứng Thuyết Phục 3.0 (CE 3.0)

Ngưỡng

Ngưỡng Người Thu Hồi

Người thu hồi được đánh giá dựa trên các ngưỡng Tỷ lệ VAMP sau:

• ≥ 0,5%: Phân loại là Trên Chuẩn
• ≥ 0,7%: Phân loại là Quá Mức

Yêu cầu về khối lượng tối thiểu hàng tháng:

• AP, Canada, EU, US, LAC: Ít nhất 1.500 giao dịch gian lận và tranh chấp
• CEMEA (Trung & Đông Âu, Trung Đông và Châu Phi):
  • Ít nhất 150 giao dịch, và
  • Tổng số tiền từ 75.000 USD trở lên

Ngưỡng Thương nhân (Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm 2026)

Nếu một nhà thu thập không được phân loại là Trên Chuẩn hoặc Quá Mức, các ngưỡng cấp độ thương nhân sau đây sẽ được áp dụng:

Tỷ lệ Đếm VAMP

Yêu cầu Tuân thủ

Các nhà thu thập được yêu cầu thực hiện các biện pháp kiểm soát rủi ro chủ động để ngăn chặn các thương nhân vượt quá các ngưỡng đếm đã định.

Định nghĩa

Tỷ lệ Đếm VAMP được sử dụng để xác định hoạt động thử thẻ (tấn công BIN):

Tỷ lệ Đếm = Số giao dịch ủy quyền bị đếm ÷ Tổng số giao dịch ủy quyền

(Bao gồm cả giao dịch được chấp thuận và bị từ chối.)

Ngưỡng

Các thương nhân có thể bị áp dụng biện pháp nếu cả hai ngưỡng sau được đáp ứng:

• Tỷ lệ Đếm ≥ 20% (2000 điểm cơ bản)
• Khối lượng giao dịch đếm ≥ 300.000 giao dịch

Chương trình Giám sát của Mastercard

ECP (Chương trình Phản hồi Quá mức của Mastercard)

Tiêu chí Đánh giá

Mastercard giám sát hoạt động hoàn tiền của các thương nhân thông qua Chương trình Hoàn tiền Quá mức (ECP). Chương trình phân loại các thương nhân thành hai loại:

• Thương nhân Hoàn tiền Quá mức (ECM): Áp dụng cho các thương nhân có số lượng hoàn tiền cao.
• Thương nhân Hoàn tiền Quá mức Cao (HECM): Nhắm đến các thương nhân có tỷ lệ hoàn tiền còn cao hơn, chịu các hình phạt nghiêm ngặt hơn và được giám sát chặt chẽ hơn.

Một thương nhân sẽ được đưa vào ECP nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá cả hai ngưỡng hàng tháng sau:

• Tổng số hoàn tiền: Tổng số hoàn tiền trong tháng.
• Tỷ lệ hoàn tiền: Tỷ lệ giữa số hoàn tiền và giao dịch thành công từ tháng trước.

Thời gian Đánh giá

Mastercard đánh giá xu hướng hoàn tiền hàng tháng, tính tỷ lệ hoàn tiền như sau: (Tổng số hoàn tiền ÷ Giao dịch thành công từ tháng trước)

Tiêu chí Phạt

ECM: Thương nhân Hoàn tiền Quá mức của Mastercard

Khi một thương nhân được đưa vào chương trình giám sát của tổ chức thẻ, lịch phạt sau sẽ được áp dụng:

Phí bổ sung: Các thương nhân vượt quá 300 chargeback trong một tháng sẽ bị tính thêm 5 USD cho mỗi chargeback. Ví dụ, nếu một thương nhân có 400 chargeback trong tháng thứ tư theo ECM, tổng phí của họ sẽ là: 5.500 USD = (5.000 USD + (400 - 300) * 5 USD)

HECM: Thương nhân có tỷ lệ chargeback cao vượt mức của Mastercard

Khi một thương nhân được đăng ký vào chương trình giám sát của tổ chức thẻ, lịch phạt sau đây sẽ được áp dụng:

EFM (Chương trình Tuân thủ Thương nhân Gian lận Quá mức của Mastercard)

Tiêu chí đánh giá

Các thương nhân có thể bị đưa vào Chương trình Tuân thủ Thương nhân Gian lận Quá mức của Mastercard (EFM) nếu họ đáp ứng các ngưỡng sau:

• Khối lượng giao dịch: Ít nhất 1.000 giao dịch thương mại điện tử Mastercard.
• Số tiền gian lận ròng: Các khoản chargeback liên quan đến gian lận (mã lý do tranh chấp 4837 hoặc 4863) vượt quá 50.000 USD (hoặc 15.000 USD tại Úc).
• Tỷ lệ chargeback gian lận: Tỷ lệ phần trăm các khoản chargeback liên quan đến gian lận so với tổng số giao dịch trong tháng trước vượt quá 0,50% (hoặc 0,20% tại Úc).
• Tỷ lệ xác thực 3D Secure (3DS): Tỷ lệ phần trăm các giao dịch Mastercard được xác thực qua 3D Secure (3DS) phải đáp ứng một trong các điều kiện sau:
  • Các quốc gia không được điều chỉnh: ≤ 10% tổng số giao dịch Mastercard
  • Các quốc gia được điều chỉnh: ≤ 50% tổng số giao dịch Mastercard

Thời gian đánh giá

Mastercard xem xét các chỉ số gian lận hàng tháng, tính tỷ lệ chargeback gian lận như sau: (Chargeback gian lận ÷ Tổng số giao dịch thành công của tháng trước)

Tiêu chí phạt

Chương trình Giám sát AusPayNet

Chương trình Giảm thiểu Gian lận CNP (không có thẻ) của AusPayNet (APN) nhằm giảm thiểu gian lận thẻ không có mặt thẻ (CNP) trong ngành thanh toán Úc. Chương trình áp dụng cho cả thương nhân và chủ thẻ tại Úc.

FMP (Chương trình Giám sát Gian lận APN)

Thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá hai ngưỡng hàng quý sau:

• Số tiền hoàn trả gian lận: Tổng giá trị các khoản hoàn trả gian lận nhận được trong quý vượt quá 50.000 AUD.
• Tỷ lệ hoàn trả gian lận: Tỷ lệ các khoản hoàn trả gian lận trên tổng doanh số trong quý vượt quá 0,20%.

Nếu các giao dịch CNP của thương nhân thấp hơn ngưỡng FMP trong một quý, họ có thể được miễn trừ khỏi các nghĩa vụ FMP và SCA.

Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) là gì?

Xác thực khách hàng mạnh (SCA) là một giao thức bảo mật yêu cầu người bán xác minh danh tính của chủ thẻ bằng cách sử dụng ít nhất hai trong số các yếu tố xác thực sau:

• Điều họ biết: Thông tin chỉ chủ thẻ biết, chẳng hạn như mật khẩu hoặc mã PIN.
• Điều họ có: Một vật dụng hoặc thiết bị mà chủ thẻ sở hữu, chẳng hạn như điện thoại di động hoặc mã bảo mật.
• Điều họ là: Dữ liệu sinh trắc học như dấu vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt.

Chương trình giám sát Cartes Bancaires

Chương trình giám sát Cartes Bancaires (CB) là một khuôn khổ giám sát đặc thù cho Pháp, đánh giá hiệu suất của người bán đối với các giao dịch không có thẻ (CNP) được xử lý qua mạng lưới Cartes Bancaires.

Chương trình giám sát hoạt động tranh chấp và gian lận ở cấp số đăng ký người bán hàng tháng, dựa trên ngày giao dịch gốc.

Chương trình giám sát tranh chấp

Chương trình giám sát tranh chấp CNP theo dõi hoạt động tranh chấp hàng tháng dựa trên ngày giao dịch gốc.

Ví dụ, đối với các giao dịch trong tháng Một:

• Số lượng tranh chấp: Tổng số tranh chấp nhận được cho các giao dịch ghi nhận trong tháng Một
• Tỷ lệ tranh chấp trên doanh số: Số tranh chấp cho các giao dịch tháng Một ÷ Tổng số giao dịch ghi nhận trong tháng Một

Tiêu chí đánh giá

Tỷ lệ hoàn tiền cho tháng M được tính vào cuối tháng M+3. Một người bán có thể bị đưa vào Chương trình giám sát tranh chấp nếu các ngưỡng sau được đáp ứng trong bốn tháng liên tiếp:

• Tỷ lệ hoàn tiền > 2%
• Ít nhất 200 hoàn tiền mỗi tháng

Tiêu chí thoát

Một người bán sẽ thoát khỏi chương trình nếu các điều kiện sau được đáp ứng trong sáu tháng liên tiếp trong khoảng thời gian quan sát:

• Tỷ lệ hoàn tiền (CTR) < 1%,
  HOẶC
• Dưới 100 hoàn tiền mỗi tháng

Chương Trình Giám Sát Gian Lận

Chương trình Giám sát Gian lận CNP theo dõi hoạt động gian lận hàng tháng dựa trên ngày giao dịch gốc.

Ví dụ, đối với các giao dịch trong tháng Một:

• Số tiền gian lận: Tổng giá trị các giao dịch gian lận từ tháng Một
• Tỷ lệ gian lận trên doanh số: Tổng giá trị các giao dịch gian lận trong tháng Một ÷ Tổng giá trị các giao dịch được ghi nhận trong tháng Một

Tiêu chí Đánh giá

Tỷ lệ gian lận cho tháng M được tính vào cuối tháng M+2. Một thương nhân có thể tham gia Chương trình Giám sát Gian lận nếu các ngưỡng sau được đáp ứng trong bốn tháng liên tiếp:

• Tỷ lệ gian lận > 0,30%
• Ít nhất 20.000 EUR giao dịch gian lận mỗi tháng

Tiêu chí Thoát

Một thương nhân sẽ thoát khỏi chương trình khi cả hai điều kiện sau được đáp ứng:

• Kế hoạch hành động yêu cầu đã được hoàn thành
• Trong một khoảng thời gian quan sát sáu tháng liên tiếp, tỷ lệ giao dịch gian lận (FTR) duy trì dưới 0,30% mỗi tháng