Chương Trình Giám Sát Phản Hồi Thanh Toán và Gian Lận
SHOPLINE Payments phải tuân thủ các nghĩa vụ tài chính đối với các mạng lưới thẻ, điều này yêu cầu chúng tôi kiểm soát các rủi ro tiềm ẩn về hoàn tiền và gian lận để giữ chúng trong mức chấp nhận được. Các mạng lưới thẻ như Visa và Mastercard đặt ra các ngưỡng cho những rủi ro này. Nếu một thương nhân vượt quá các ngưỡng này, họ có thể bị đưa vào chương trình giám sát của mạng lưới thẻ. Trong thời gian này, các thương nhân có thể phải đối mặt với các hình phạt, phí bổ sung hoặc thậm chí mất quyền sử dụng dịch vụ của mạng lưới thẻ cho đến khi mức hoàn tiền hoặc gian lận của họ giảm xuống dưới giới hạn chấp nhận được.
Khi đã được đưa vào chương trình giám sát, các thương nhân có thể thực hiện các biện pháp khắc phục để giảm tỷ lệ hoàn tiền hoặc gian lận xuống dưới ngưỡng, giúp họ tránh các hạn chế tiếp theo.
Chương trình Giám sát của Visa
VDMP (Chương trình Giám sát Tranh chấp của Visa)
Tiêu chí Đánh giá
VDMP áp dụng cho các thương nhân có tỷ lệ hoàn tiền cao. Một thương nhân sẽ bị đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá cả hai ngưỡng sau:
- Tổng số hoàn tiền cho các giao dịch thanh toán
- Tỷ lệ hoàn tiền so với các giao dịch thành công trong một tháng nhất định
Thời gian Đánh giá
Visa xem xét hiệu suất của thương nhân hàng tháng, tính tỷ lệ hoàn tiền bằng cách chia tổng số hoàn tiền cho tổng số giao dịch thành công trong tháng đó.
Tiêu chí Phạt
| Loại | Số tranh chấp | Tỷ lệ tranh chấp | Phạt tiền |
| Cảnh báo sớm | 75 | 0.65% | Không phạt tiền. Thương nhân được thời gian để thực hiện các biện pháp khắc phục nhằm giảm mức tranh chấp trước khi áp dụng hình phạt. |
| Tiêu chuẩn | 100 | 0.9% | Bắt đầu phạt tiền sau bốn tháng vượt ngưỡng, mức phạt tăng dần mỗi tháng cho đến khi thương nhân được loại khỏi chương trình. |
| Quá mức | 1000 | 1.8% | Phạt tiền ngay lập tức và tiếp tục cho đến khi thương nhân được loại khỏi chương trình. Xem dòng thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
Loại tiêu chuẩn: Nếu một thương nhân bị đưa vào chương trình giám sát vì lý do tiêu chuẩn, các khoản phạt sau sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt |
| 1-4 |
|
| 5-9 |
|
| 10-11 |
|
| 12+ |
|
Loại vượt mức: Nếu một thương nhân vượt quá ngưỡng cho các lần hoàn tiền vượt mức, các khoản phạt sau sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt |
| 1-6 |
|
| 7-11 |
|
| 12+ |
|
VFMP (Chương trình Giám sát Gian lận Visa)
Tiêu chí đánh giá
VFMP áp dụng cho các thương nhân có tỷ lệ gian lận cao. Visa đánh giá mức độ gian lận dựa trên dữ liệu từ báo cáo TC40 Cảnh báo Gian lận Sớm (EFW) của mình. Một thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đạt hoặc vượt cả hai ngưỡng sau:
- Tổng số cảnh báo gian lận từ EFW (USD)
- Tỷ lệ thanh toán gian lận trên tổng số thanh toán thành công (tỷ lệ gian lận)
| Lưu ý: Cảnh báo gian lận dựa trên tháng báo cáo TC40, không phải tháng giao dịch. Ví dụ, cảnh báo gian lận được báo cáo trong tháng Hai sẽ bao gồm các thanh toán thành công trong tháng Hai nhưng sẽ không tính các giao dịch gian lận thực hiện trong tháng Một. |
Thời gian đánh giá
Visa theo dõi các chỉ số gian lận hàng tháng, tính tỷ lệ gian lận bằng cách chia tổng số giao dịch gian lận cho tổng số giao dịch thành công trong tháng đó.
Tiêu chí phạt
| Loại | Số tiền gian lận | Tỷ lệ gian lận | Phạt |
|
Cảnh báo Sớm |
50.000 USD | 0,65% | Không phạt. Người bán có thể thực hiện các biện pháp khắc phục để giảm mức gian lận trước khi bị phạt. |
| Tiêu chuẩn | 75.000 USD | 0,9% | Bắt đầu phạt sau bốn tháng, tăng dần hàng tháng cho đến khi người bán bị loại khỏi chương trình. Xem dòng thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
| Quá mức | 250.000 USD | 1,8% | Phạt ngay lập tức, với mức phạt áp dụng hàng tháng cho đến khi người bán bị loại khỏi chương trình. Xem dòng thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
Loại tiêu chuẩn: Nếu một người bán được đưa vào chương trình giám sát vì lý do tiêu chuẩn, các mức phạt sau sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt |
| 1-4 |
|
| 5-6 |
|
| 7-9 |
|
| 10-12 |
|
| 12+ |
|
Loại vượt mức: Nếu một thương nhân vượt quá ngưỡng gian lận, các khoản phạt sau sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt |
| 1-3 |
|
| 4-6 |
|
| 7-9 |
|
| 10-12 |
|
| 12+ |
|
VFMP-3DS (Chương trình Giám sát Gian lận Visa – 3DS, chỉ dành cho Mỹ)
VFMP-3DS áp dụng cho các tài khoản có trụ sở tại Mỹ xử lý các giao dịch trong nước sử dụng xác thực Visa 3D Secure (3DS) và vượt quá ngưỡng gian lận.
Tiêu chí đánh giá
Visa đánh giá mức độ gian lận dựa trên báo cáo TC40 Cảnh báo Gian lận Sớm (EFW) của mình. Một thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá cả hai ngưỡng sau:
- Tổng số tiền gian lận đối với các khoản thanh toán Visa được xử lý với xác thực 3DS
- Tỷ lệ các khoản thanh toán gian lận trên tổng số khoản thanh toán Visa được xử lý với 3DS
Tiêu chí phạt
| Loại | Số tiền gian lận | Tỷ lệ gian lận | Phạt |
| Cảnh báo sớm | 50.000 USD | 0,5% | Không phạt. Thương nhân có thể thực hiện các hành động khắc phục trước khi bị phạt. |
| Tiêu chuẩn | 75.000 USD | 0,9% | Không phạt, nhưng thương nhân mất quyền bảo vệ trách nhiệm đối với các giao dịch tại Mỹ theo 3DS. |
VAMP (Chương trình Giám sát Người thu nhận Visa)
Bắt đầu từ tháng 4 năm 2025, Visa sẽ hợp nhất Chương trình Giám sát Tranh chấp Visa (VDMP) và Chương trình Giám sát Gian lận Visa (VFMP) thành một sáng kiến toàn cầu gọi là Chương trình Giám sát Người thu nhận Visa (VAMP).
Tiêu chí đánh giá
Chương trình VAMP đánh giá hiệu suất của thương nhân dựa trên hai chỉ số chính: Tỷ lệ VAMP và tỷ lệ liệt kê VAMP.
Tỷ lệ VAMP
Các chỉ số chính:
- Giao dịch gian lận: Đây là dữ liệu cảnh báo gian lận sớm (EFW) lấy từ báo cáo TC40 của Visa
- Tranh chấp không phải gian lận: Tranh chấp với mã lý do 11, 12 và 13 được coi là hoàn tiền không phải gian lận; mã lý do 10.5 không được tính trong loại này
Tỷ lệ VAMP được tính bằng: (giao dịch gian lận + hoàn tiền không phải gian lận) ÷ giao dịch thành công
Visa cũng xem xét các ngưỡng về khối lượng gian lận và hoàn tiền do các bên thu nhận đặt ra. Điều này có nghĩa là các bên thu nhận phải đảm bảo rằng các chỉ số của thương nhân của họ không vượt quá các ngưỡng do Visa định nghĩa.
Tỷ lệ Liệt kê VAMP – Hoạt động kiểm tra thẻ hoặc tấn công BIN
Tỷ lệ này, còn được gọi là kiểm tra thẻ hoặc tấn công BIN, được tính bằng cách chia khối lượng giao dịch đã xác nhận cho tổng số giao dịch. Các giao dịch đã xác nhận liên quan đến các cuộc tấn công được xác thực bởi hệ thống mới của Visa, Visa Account Attack Intelligence (VAAI).
| Loại | Chỉ số | Giai đoạn ban đầu (2025.4) | Giai đoạn chính thức (2026.1) | |
| Bên thu nhận | Tiêu chuẩn | Tỷ lệ VAMP | Không áp dụng | 0,3% |
| Quá mức | Tỷ lệ VAMP | 0,5% | 0,5% | |
| Thương nhân | Quá mức | Tỷ lệ VAMP | 1,5% toàn cầu (0,9% tại LAC) |
0,9% toàn cầu (1,5% tại CEMEA) |
| Quá mức | Liệt kê | 20% | 20% |
Ngưỡng bổ sung:
- Ngưỡng thương nhân: Thương nhân phải có tối thiểu 1.000 tranh chấp, và chỉ các giao dịch không có thẻ (CNP) mới được xem xét trong chương trình VAMP.
- Tỷ lệ liệt kê thương nhân: Để bị áp dụng chỉ số này, một thương nhân phải xử lý ít nhất 300.000 giao dịch mỗi tháng, theo định nghĩa của hệ thống Visa.
- Loại trừ tranh chấp: Các tranh chấp được giải quyết thông qua quy trình Giải quyết Tranh chấp Nhanh của Visa (RDR) và Mạng lưới Giải quyết Tranh chấp Chủ thẻ (CDRN) không được tính vào các phép tính VAMP.
- Ngưỡng đối với thương nhân UAE: Ở Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE), thương nhân được coi là vượt ngưỡng nếu họ 1) Có tối thiểu 100 tranh chấp; 2) Đạt hoặc vượt tổng số tiền gian lận và tranh chấp là 75.000 đô la Mỹ.
Chương trình Giám sát Mastercard
ECP (Chương trình Chargeback Quá Mức của Mastercard)
Tiêu chí Đánh giá
Mastercard giám sát hoạt động chargeback của các thương nhân thông qua Chương trình Chargeback Quá Mức (ECP). Chương trình phân loại thương nhân thành hai nhóm:
- Thương nhân Chargeback Quá Mức (ECM): Áp dụng cho các thương nhân có khối lượng chargeback cao.
- Thương nhân Chargeback Quá Mức Cao (HECM): Nhắm đến các thương nhân có tỷ lệ chargeback còn cao hơn, chịu các hình phạt nghiêm ngặt hơn và giám sát tăng cường.
Một thương nhân được đưa vào ECP nếu họ đáp ứng hoặc vượt cả hai ngưỡng hàng tháng sau:
- Tổng số chargeback: Tổng số chargeback trong tháng.
- Tỷ lệ chargeback: Tỷ lệ chargeback so với các giao dịch thành công từ tháng trước.
Thời gian Đánh giá
Mastercard đánh giá xu hướng chargeback hàng tháng, tính tỷ lệ chargeback như sau: (Tổng số chargeback ÷ Giao dịch thành công từ tháng trước)
Tiêu chí Phạt
ECM: Thương nhân Chargeback Quá Mức của Mastercard
| Số tranh chấp | Tỷ lệ chargeback | Phạt tiền |
| 100-299 | 1.5-2.99% | Phạt bắt đầu sau hai tháng và tăng dần hàng tháng. Xem lịch trình bên dưới để biết chi tiết. |
Khi một thương nhân được đưa vào chương trình giám sát của tổ chức thẻ, lịch phạt sau đây sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt tiền | Đánh giá thu hồi từ ngân hàng phát hành |
| 1 | 0 USD | Không |
| 2 | 1.000 USD | Không |
| 3 | 2.000 USD | Không |
| 4-6 | 5.000 USD | Có |
| 7-11 | 25.000 USD | Có |
| 12-18 | 50.000 USD | Có |
| 19+ | 100.000 USD | Có |
Phí bổ sung: Các thương nhân vượt quá 300 chargeback trong một tháng sẽ bị tính thêm 5 USD cho mỗi chargeback. Ví dụ, nếu một thương nhân có 400 chargeback trong tháng thứ tư theo ECM, tổng phí của họ sẽ là: 5.500 USD = (5.000 USD + (400 - 300) * 5 USD)
HECM: Thương nhân có tỷ lệ chargeback cao vượt mức của Mastercard
| Tranh chấp | Tỷ lệ chargeback | Phạt tiền |
| 300+ | 3% | Phạt bắt đầu sau hai tháng và tăng dần hàng tháng. Xem lịch trình bên dưới để biết chi tiết. |
Khi một thương nhân được đăng ký vào chương trình giám sát của tổ chức thẻ, lịch phạt sau đây sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt tiền | Đánh giá thu hồi từ ngân hàng phát hành |
| 1 | 0 USD | Không |
| 2 | 1.000 USD | Không |
| 3 | 2.000 USD | Không |
| 4-6 | 10.000 USD | Có |
| 7-11 | 50.000 USD | Có |
| 12-18 | 100.000 USD | Có |
| 19+ | 200.000 USD | Có |
EFM (Chương trình Tuân thủ Thương nhân Gian lận Quá mức của Mastercard)
Tiêu chí đánh giá
Các thương nhân có thể bị đưa vào Chương trình Tuân thủ Thương nhân Gian lận Quá mức của Mastercard (EFM) nếu họ đáp ứng các ngưỡng sau:
- Khối lượng giao dịch: Ít nhất 1.000 giao dịch thương mại điện tử Mastercard.
- Số tiền gian lận ròng: Các khoản chargeback liên quan đến gian lận (mã lý do tranh chấp 4837 hoặc 4863) vượt quá 50.000 USD (hoặc 15.000 USD tại Úc).
- Tỷ lệ chargeback gian lận: Tỷ lệ phần trăm các khoản chargeback liên quan đến gian lận so với tổng số giao dịch trong tháng trước vượt quá 0,50% (hoặc 0,20% tại Úc).
-
Tỷ lệ xác thực 3D Secure (3DS): Tỷ lệ phần trăm các giao dịch Mastercard được xác thực qua 3D Secure (3DS) phải đáp ứng một trong các điều kiện sau:
- Các quốc gia không được điều chỉnh: ≤ 10% tổng số giao dịch Mastercard
- Các quốc gia được điều chỉnh: ≤ 50% tổng số giao dịch Mastercard
Thời gian đánh giá
Mastercard xem xét các chỉ số gian lận hàng tháng, tính tỷ lệ chargeback gian lận như sau: (Chargeback gian lận ÷ Tổng số giao dịch thành công của tháng trước)
Tiêu chí phạt
| Tháng giám sát | Phạt tiền |
| 1 | 0 USD |
| 2 | 500 USD |
| 3 | 1.000 USD |
| 4-6 | 5.000 USD |
| 7-11 | 25.000 USD |
| 12-18 | 50.000 USD |
| 19+ | 100.000 USD |
Chương trình Giám sát AusPayNet
Chương trình Giảm thiểu Gian lận CNP (không có thẻ) của AusPayNet (APN) nhằm giảm thiểu gian lận thẻ không có mặt thẻ (CNP) trong ngành thanh toán Úc. Chương trình áp dụng cho cả thương nhân và chủ thẻ tại Úc.
FMP (Chương trình Giám sát Gian lận APN)
Thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá hai ngưỡng hàng quý sau:
- Số tiền hoàn trả gian lận: Tổng giá trị các khoản hoàn trả gian lận nhận được trong quý vượt quá 50.000 AUD.
- Tỷ lệ hoàn trả gian lận: Tỷ lệ các khoản hoàn trả gian lận trên tổng doanh số trong quý vượt quá 0,20%.
Nếu các giao dịch CNP của thương nhân thấp hơn ngưỡng FMP trong một quý, họ có thể được miễn trừ khỏi các nghĩa vụ FMP và SCA.
| Số quý vượt ngưỡng FMP | Biện pháp khắc phục |
| 1 | Thương nhân phải triển khai các biện pháp kiểm soát gian lận để giảm các khoản hoàn trả gian lận. Khuyến nghị áp dụng Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) cho một phần các giao dịch CNP được xác định là có rủi ro cao. |
| 2 | Thương nhân phải thực hiện một hoặc nhiều hành động sau:
|
| 3 | Thương nhân phải chuyển tất cả các giao dịch CNP đến ngân hàng phát hành thẻ của chủ thẻ để thực hiện SCA. Nếu không, họ chỉ có thể chọn không tham gia. |
| 4+ | Thương nhân có thể đã mất quyền sử dụng dịch vụ. |
Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) là gì?
Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) là một giao thức bảo mật yêu cầu thương nhân xác minh danh tính của chủ thẻ bằng cách sử dụng ít nhất hai trong số các yếu tố xác thực sau:
- Điều họ biết: Thông tin chỉ người chủ thẻ biết, chẳng hạn như mật khẩu hoặc mã PIN.
- Điều họ có: Một vật phẩm hoặc thiết bị mà người chủ thẻ sở hữu, chẳng hạn như điện thoại di động hoặc mã bảo mật.
- Điều họ là: Dữ liệu sinh trắc học như dấu vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt.
Bài viết này được dịch bằng AI và có thể chứa một số sai sót. Để có thông tin chính xác nhất, vui lòng tham khảo phiên bản tiếng Anh gốc.