Chương trình Giám sát Hoàn tiền và Gian lận
SHOPLINE Payments phải tuân thủ các nghĩa vụ tài chính đối với các mạng lưới thẻ, điều này yêu cầu chúng tôi kiểm soát các rủi ro về chargeback và gian lận tiềm ẩn để giữ chúng trong mức chấp nhận được. Các mạng lưới thẻ như Visa và Mastercard đặt ra các ngưỡng cho những rủi ro này. Nếu một thương nhân vượt quá các ngưỡng này, họ có thể bị đưa vào chương trình giám sát của mạng lưới thẻ. Trong thời gian này, các thương nhân có thể phải đối mặt với các hình phạt, phí bổ sung, hoặc thậm chí là mất khả năng sử dụng dịch vụ của mạng lưới thẻ cho đến khi mức chargeback hoặc gian lận của họ giảm xuống mức chấp nhận được.
Khi đã tham gia vào một chương trình giám sát, các thương nhân có thể thực hiện các hành động khắc phục để giảm tỷ lệ chargeback hoặc gian lận của họ xuống dưới ngưỡng, giúp họ tránh được các hạn chế thêm.
Chương trình Giám sát Visa
VDMP (Chương trình Giám sát Tranh chấp Visa)
Tiêu chí Đánh giá
VDMP áp dụng cho các thương nhân có tỷ lệ chargeback cao. Một thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá cả hai ngưỡng sau:
- Tổng số chargeback cho các giao dịch thanh toán
- Tỷ lệ chargeback so với các giao dịch thành công trong một tháng nhất định
Thời gian Đánh giá
Visa xem xét hiệu suất của thương nhân hàng tháng, tính toán tỷ lệ chargeback bằng cách chia tổng số chargeback cho tổng số giao dịch thành công trong tháng đó.
Tiêu chí Hình phạt
| Loại | Tranh chấp | Tỷ lệ tranh chấp | Phạt |
| Cảnh báo Sớm | 75 | 0.65% | Không có hình phạt. Các thương nhân được cho thời gian để thực hiện các hành động khắc phục nhằm giảm mức độ tranh chấp trước khi áp dụng hình phạt. |
| Tiêu chuẩn | 100 | 0.9% | Hình phạt bắt đầu sau bốn tháng vượt quá ngưỡng, tăng lên mỗi tháng cho đến khi thương nhân bị loại khỏi chương trình. |
| Quá mức | 1000 | 1.8% | Hình phạt áp dụng ngay lập tức và tiếp tục cho đến khi thương nhân bị loại khỏi chương trình. Xem thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
Loại tiêu chuẩn: Nếu một thương nhân bị đưa vào chương trình giám sát vì lý do tiêu chuẩn, các hình phạt sau sẽ được áp dụng:
| Tháng Giám sát | Phạt |
| 1-4 |
|
| 5-9 |
|
| 10-11 |
|
| 12+ |
|
Loại quá mức: Nếu một thương nhân vượt quá ngưỡng cho chargeback quá mức, các hình phạt sau sẽ được áp dụng:
| Tháng Giám sát | Phạt |
| 1-6 |
|
| 7-11 |
|
| 12+ |
|
VFMP (Chương trình Giám sát Gian lận Visa)
Tiêu chí Đánh giá
VFMP áp dụng cho các thương nhân có tỷ lệ gian lận cao. Visa đánh giá mức độ gian lận bằng cách sử dụng dữ liệu từ báo cáo TC40 Cảnh báo Gian lận Sớm (EFW). Một thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá cả hai ngưỡng sau:
- Tổng số cảnh báo gian lận từ EFW (USD)
- Tỷ lệ thanh toán gian lận so với thanh toán thành công (tỷ lệ gian lận)
| Chú ý: Các cảnh báo gian lận dựa trên tháng báo cáo TC40, không phải tháng giao dịch. Ví dụ, các cảnh báo gian lận được báo cáo trong tháng Hai sẽ bao gồm các thanh toán thành công từ tháng Hai nhưng sẽ không tính đến các giao dịch gian lận được thực hiện trong tháng Một. |
Thời gian Đánh giá
Visa theo dõi các chỉ số gian lận hàng tháng, tính toán tỷ lệ gian lận bằng cách chia tổng số giao dịch gian lận cho tổng số giao dịch thành công trong tháng đó.
Tiêu chí Hình phạt
| Loại | Số tiền gian lận | Tỷ lệ gian lận | Phạt |
|
Cảnh báo Sớm |
USD 50,000 | 0.65% | Không có phạt. Các thương nhân có thể thực hiện các hành động khắc phục để giảm mức độ gian lận trước khi bị phạt. |
| Tiêu chuẩn | USD 75,000 | 0.9% | Phạt bắt đầu sau bốn tháng, tăng dần hàng tháng cho đến khi thương nhân bị loại khỏi chương trình. Xem thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
| Quá mức | USD 250,000 | 1.8% | Phạt áp dụng ngay lập tức, với một khoản phạt được áp dụng mỗi tháng cho đến khi thương nhân bị loại khỏi chương trình. Xem thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
Tiêu chuẩn: Nếu một thương nhân bị đưa vào chương trình giám sát vì lý do tiêu chuẩn, các khoản phạt sau sẽ được áp dụng:
| Số tháng giám sát | Phạt |
| 1-4 |
|
| 5-6 |
|
| 7-9 |
|
| 10-12 |
|
| 12+ |
|
Loại quá mức: Nếu một thương nhân vượt quá ngưỡng gian lận, các khoản phạt sau sẽ được áp dụng:
| Số tháng giám sát | Phạt |
| 1-3 |
|
| 4-6 |
|
| 7-9 |
|
| 10-12 |
|
| 12+ |
|
VFMP-3DS (Chương trình Giám sát Gian lận Visa – 3DS, chỉ dành cho Mỹ)
VFMP-3DS áp dụng cho các tài khoản có trụ sở tại Mỹ xử lý các giao dịch nội địa sử dụng xác minh Visa 3D Secure (3DS) và vượt quá ngưỡng gian lận.
Tiêu chí Đánh giá
Visa đánh giá mức độ gian lận bằng cách sử dụng báo cáo TC40 Cảnh báo Gian lận Sớm (EFW). Một thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá cả hai ngưỡng sau:
- Tổng số tiền gian lận cho các khoản thanh toán Visa được xử lý với xác minh 3DS
- Tỷ lệ các khoản thanh toán gian lận so với tổng số thanh toán Visa được xử lý với 3DS
Tiêu chí Phạt
| Loại | Số tiền gian lận | Tỷ lệ gian lận | Phạt |
| Cảnh báo Sớm | USD 50,000 | 0.5% | Không có phạt. Các thương nhân có thể thực hiện các hành động khắc phục trước khi bị phạt. |
| Tiêu chuẩn | USD 75,000 | 0.9% | Không có phạt, nhưng các thương nhân mất quyền bảo vệ trách nhiệm cho các giao dịch tại Mỹ dưới 3DS. |
VAMP (Chương trình Giám sát Ngân hàng Visa)
Bắt đầu từ tháng 4 năm 2025, Visa sẽ hợp nhất Chương trình Giám sát Tranh chấp Visa (VDMP) và Chương trình Giám sát Gian lận Visa (VFMP) thành một sáng kiến toàn cầu gọi là Chương trình Giám sát Ngân hàng Visa (VAMP).
Tiêu chí Đánh giá
Chương trình VAMP đánh giá hiệu suất của thương nhân dựa trên hai chỉ số chính: Tỷ lệ VAMP và tỷ lệ liệt kê VAMP.
Tỷ lệ VAMP
Các chỉ số chính:
- Giao dịch gian lận: Điều này đề cập đến dữ liệu cảnh báo gian lận sớm (EFW) được lấy từ báo cáo TC40 của Visa
- Tranh chấp không gian lận: Các tranh chấp có mã lý do 11, 12 và 13 được coi là hoàn tiền không gian lận; mã lý do 10.5 không được tính vào danh mục này
Tỷ lệ VAMP được tính như sau: (giao dịch gian lận + hoàn tiền không gian lận) ÷ giao dịch thành công
Visa cũng xem xét các ngưỡng cho khối lượng gian lận và hoàn tiền do các nhà phát hành đặt ra. Điều này có nghĩa là các nhà phát hành phải đảm bảo rằng các chỉ số của thương nhân của họ không vượt quá các ngưỡng do Visa xác định.
Tỷ lệ Đếm VAMP – Hoạt động Kiểm tra Thẻ hoặc Tấn công BIN
Tỷ lệ này, còn được gọi là kiểm tra thẻ hoặc tấn công BIN, được tính bằng cách chia khối lượng giao dịch đã xác nhận cho tổng số giao dịch. Các giao dịch đã xác nhận liên quan đến các cuộc tấn công được xác thực bởi hệ thống mới của Visa, Visa Account Attack Intelligence (VAAI).
| Loại | Chỉ số | Giai đoạn ban đầu (2025.4) | Giai đoạn chính thức (2026.1) | |
| Nhà phát hành | Tiêu chuẩn | Tỷ lệ VAMP | N/A | 0.3% |
| Quá mức | Tỷ lệ VAMP | 0.5% | 0.5% | |
| Thương nhân | Quá mức | Tỷ lệ VAMP | 1.5% toàn cầu (0.9% ở LAC) |
0.9% toàn cầu (1.5% ở CEMEA) |
| Quá mức | Đếm | 20% | 20% |
Ngưỡng bổ sung:
- Ngưỡng thương nhân: Các thương nhân phải có tối thiểu 1,000 tranh chấp, và chỉ các giao dịch không có thẻ (CNP) được xem xét trong chương trình VAMP.
- Tỷ lệ đếm thương nhân: Để bị áp dụng chỉ số này, một thương nhân phải xử lý ít nhất 300,000 giao dịch mỗi tháng, như được xác định bởi hệ thống của Visa.
- Loại trừ tranh chấp: Các tranh chấp được giải quyết thông qua quy trình Giải quyết Tranh chấp Nhanh (RDR) của Visa và Mạng lưới Giải quyết Tranh chấp Chủ thẻ (CDRN) không được tính vào các phép tính VAMP.
- Ngưỡng cho các thương nhân UAE: Tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE), các thương nhân được coi là vượt quá ngưỡng nếu họ 1) Có tối thiểu 100 tranh chấp; 2) Đạt hoặc vượt quá tổng số tiền gian lận và tranh chấp là 75,000 đô la.
Chương trình Giám sát Mastercard
ECP (Chương trình Hoàn tiền Quá mức của Mastercard)
Tiêu chí Đánh giá
Mastercard giám sát hoạt động hoàn tiền của các thương nhân thông qua Chương trình Hoàn tiền Quá mức (ECP). Chương trình phân loại các thương nhân thành hai loại:
- Thương nhân hoàn tiền quá mức (ECM): Áp dụng cho các thương nhân có khối lượng hoàn tiền cao.
- Thương nhân hoàn tiền quá mức cao (HECM): Nhắm đến các thương nhân có tỷ lệ hoàn tiền cao hơn nữa, phải chịu các hình phạt nghiêm ngặt hơn và được giám sát nhiều hơn.
Một thương nhân được đưa vào ECP nếu họ đáp ứng hoặc vượt quá cả hai ngưỡng hàng tháng sau:
- Tổng số hoàn tiền: Tổng số hoàn tiền trong tháng.
- Tỷ lệ hoàn tiền: Tỷ lệ hoàn tiền so với giao dịch thành công từ tháng trước.
Thời gian Đánh giá
Mastercard đánh giá xu hướng hoàn tiền hàng tháng, tính toán tỷ lệ hoàn tiền như sau: (Tổng số hoàn tiền ÷ Giao dịch thành công từ tháng trước)
Tiêu chí Hình phạt
ECM: Thương nhân Hoàn tiền Quá mức của Mastercard
| Tranh chấp | Tỷ lệ hoàn tiền | Phạt |
| 100-299 | 1.5-2.99% | Các khoản phạt bắt đầu sau hai tháng và tăng hàng tháng. Xem thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
Khi một thương nhân được tham gia vào chương trình giám sát của tổ chức thẻ, lịch trình phạt sau đây sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt | Đánh giá phục hồi của ngân hàng phát hành |
| 1 | USD 0 | Không |
| 2 | USD 1,000 | Không |
| 3 | USD 2,000 | Không |
| 4-6 | USD 5,000 | Có |
| 7-11 | USD 25,000 | Có |
| 12-18 | USD 50,000 | Có |
| 19+ | USD 100,000 | Có |
Phí bổ sung: Các thương nhân vượt quá 300 chargeback trong một tháng sẽ phải chịu thêm $5 cho mỗi chargeback. Ví dụ, nếu một thương nhân có 400 chargeback trong tháng thứ tư theo ECM, tổng phí của họ sẽ là: $5,500 = ($5,000 + (400 - 300) * $5)
HECM: Thương nhân Chargeback Cao của Mastercard
| Tranh chấp | Tỷ lệ chargeback | Phạt |
| 300+ | 3% | Các khoản phạt bắt đầu sau hai tháng và tăng hàng tháng. Xem thời gian bên dưới để biết chi tiết. |
Khi một thương nhân được tham gia vào chương trình giám sát của tổ chức thẻ, lịch trình phạt sau đây sẽ được áp dụng:
| Tháng giám sát | Phạt | Đánh giá phục hồi của ngân hàng phát hành |
| 1 | USD 0 | Không |
| 2 | USD 1,000 | Không |
| 3 | USD 2,000 | Không |
| 4-6 | USD 10,000 | Có |
| 7-11 | USD 50,000 | Có |
| 12-18 | USD 100,000 | Có |
| 19+ | USD 200,000 | Có |
EFM (Chương trình tuân thủ thương nhân gian lận cao của Mastercard)
Tiêu chí đánh giá
Các thương nhân có thể được đưa vào Chương trình tuân thủ thương nhân gian lận cao của Mastercard (EFM) nếu họ đáp ứng các ngưỡng sau:
- Khối lượng giao dịch: Ít nhất 1,000 giao dịch thương mại điện tử của Mastercard.
- Số tiền gian lận ròng: Các chargeback liên quan đến gian lận (mã lý do tranh chấp 4837 hoặc 4863) vượt quá $50,000 (hoặc $15,000 ở Úc).
- Tỷ lệ chargeback gian lận: Tỷ lệ chargeback liên quan đến gian lận so với tổng số giao dịch trong tháng trước vượt quá 0.50% (hoặc 0.20% ở Úc).
-
Tỷ lệ xác minh 3D Secure (3DS): Tỷ lệ giao dịch Mastercard được xác minh qua 3D Secure (3DS) phải đáp ứng một trong các điều kiện sau:
- Các quốc gia không bị quản lý: ≤ 10% tổng số giao dịch Mastercard
- Các quốc gia bị quản lý: ≤ 50% tổng số giao dịch Mastercard
Thời gian đánh giá
Mastercard xem xét các chỉ số gian lận hàng tháng, tính toán tỷ lệ chargeback gian lận là: (Chargeback gian lận ÷ Tổng số giao dịch thành công từ tháng trước)
Tiêu chí phạt
| Tháng giám sát | Phạt |
| 1 | USD 0 |
| 2 | USD 500 |
| 3 | USD 1,000 |
| 4-6 | USD 5,000 |
| 7-11 | USD 25,000 |
| 12-18 | USD 50,000 |
| 19+ | USD 100,000 |
Chương trình Giám sát AusPayNet
Chương trình Giảm thiểu Gian lận CNP AusPayNet (APN) nhằm giảm thiểu gian lận thẻ không có mặt (CNP) trong ngành thanh toán của Úc. Chương trình này áp dụng cho cả thương nhân và chủ thẻ tại Úc.
FMP (Chương trình Giám sát Gian lận APN)
Các thương nhân sẽ được đưa vào chương trình nếu họ đáp ứng hoặc vượt qua hai ngưỡng hàng quý sau:
- Số tiền hoàn trả gian lận: Tổng giá trị của các khoản hoàn trả gian lận nhận được trong quý vượt quá 50.000 AUD.
- Tỷ lệ hoàn trả gian lận: Tỷ lệ hoàn trả gian lận so với tổng doanh số trong quý vượt quá 0,20%.
Nếu giao dịch CNP của một thương nhân giảm xuống dưới các ngưỡng FMP trong một quý, họ có thể được miễn trừ nghĩa vụ FMP và SCA.
| Số quý vượt ngưỡng FMP | Các biện pháp khắc phục |
| 1 | Các thương nhân phải thực hiện các biện pháp kiểm soát gian lận để giảm thiểu các khoản hoàn trả gian lận. Nên áp dụng Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) cho một tập hợp các giao dịch CNP được xác định là có rủi ro cao. |
| 2 | Các thương nhân phải thực hiện một hoặc nhiều hành động sau:
|
| 3 | Các thương nhân phải chuyển tất cả các giao dịch CNP đến ngân hàng phát hành thẻ của chủ thẻ để thực hiện SCA. Nếu không, họ chỉ có thể chọn không tham gia. |
| 4+ | Các thương nhân có thể đã mất quyền đủ điều kiện để sử dụng dịch vụ. |
Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) là gì?
Xác thực Khách hàng Mạnh (SCA) là một giao thức bảo mật yêu cầu các thương nhân xác minh danh tính của chủ thẻ bằng cách sử dụng ít nhất hai trong số các yếu tố xác thực sau:
- Điều gì đó họ biết: Thông tin chỉ có chủ thẻ biết, chẳng hạn như mật khẩu hoặc mã PIN.
- Điều gì đó họ có: Một vật phẩm hoặc thiết bị mà chủ thẻ sở hữu, chẳng hạn như điện thoại di động hoặc token bảo mật.
- Điều gì đó họ là: Dữ liệu sinh trắc học như dấu vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt.
Bài viết này được dịch bằng AI và có thể chứa những sai sót. Để có thông tin chính xác nhất, vui lòng tham khảo phiên bản tiếng Anh gốc.